Como abrir uma empresa de empréstimo

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Como abrir uma empresa de empréstimoÉ comum atrasar as contas ou ter planos financeiros que envolvam compras com um alto valor. Então como proceder em tais momentos? A melhor alternativa ao menos a mais procurada hoje em dia, é fazer empréstimos, que podem ser feitos diretamente em bancos quando se é um correntista ou diretamente com uma empresa de empréstimo

Existe uma diferença entre crédito e empréstimo que deve ser informada. Abrir crédito é quando se quer comprar uma coisa específica como uma casa, carro, moto ou um bem maior e para isso você não vai tirar o dinheiro especificamente, mas uma carta de crédito e assim poder fazer a compra, como um cheque. O valor é cobrado em parcelas fixas e possui juros um pouco menor que no caso de empréstimos. Já os empréstimos são o que o nome sugere: pedir emprestado a uma financeira, que funciona como um banco para pagamento em parcelas fixas com juros um pouco mais altos que do crédito.

Hoje em dia, as empresas de empréstimo andam ganhando muito espaço no mercado. A solicitação de crédito no Brasil está cada vez maior e diversas empresas do ramo financeiro estão no mercado atrás de outras instituições que busquem clientes para obtenção de cartões de créditos ou empréstimos. Essa clientela pode ser composta por pensionistas, contratados pela CLT, aposentados ou empresários. Por isso, ter uma empresa nesse ramo de atividade é uma alternativa para muitos que querem empreender.

Caso você queira entrar neste ramo de empreendimento, saiba que pode estar fazendo uma boa escolha. Pode ser um bom investimento abrir uma empresa de empréstimo, pois há procura no mercado e retorno garantido. A maioria atua com crédito para aposentados e pensionistas e recebe o dinheiro diretamente do banco, que já vai descontar do salário mensal do solicitador do crédito ou empréstimo. Veja a seguir como fazer para abrir uma empresa de empréstimo e dicas de como investir em seu empreendimento.

Concorrência e público alvo de uma empresa de empréstimo

Seu público-alvo não poderia ter sido mais amplo, pois é formado por todos que precisam de empréstimo. Entretanto, é reduzido a quem pode pagar e para isso é preciso fazer uma avaliação de crédito, para saber se o cliente tem condições de pagar o valor em questão. Não é a toa que a maioria das empresas de empréstimo que estão atuando neste setor procuram oferecer serviços apenas para pensionistas, aposentados e funcionários públicos, pois estes possuem dinheiro garantido e por meio de acordo com a Financeira o valor das parcelas já é descontado em folha.

A concorrência do mercado não é das menores, pois muitos empresários já investiram no ramo e já há grandes marcas consolidadas no cenário nacional, mas ainda pode ser uma boa opção. Entretanto, é preciso um pouco mais de estudo sobre o mercado o qual você planeja se inserir. Em alguns bairros pode haver um espaço para abrir uma empresa de empréstimo, mas lembre-se que bancos também são seus concorrentes e com marca bem confiável por contar com consolidação no mercado por mais de anos e ter força por confiança em um banco. É importante avaliar isso porque se um cliente tiver que entrar em um banco com mais de vinte anos no mercado ou em uma empresa de empréstimo que acabou de abrir no mercado, mesmo que os juros sejam menores, talvez ele não leve isso em consideração.

Documentação necessária para abrir uma empresa de empréstimo

Para abrir uma empresa de empréstimo a parte legal é muito importante. Uma dica é procurar um contador competente para ajudar a você a fazer toda a legalização da empresa em todas as suas fases, que duram cerca de dois meses para conseguir tudo e custa em média R$ 2 mil. É preciso fazer um Contrato Social de acordo com a legislação brasileira, com um ou mais empresários proprietários, solicitar um CNPJ e tudo o que está ligado a ele, fazer registro na prefeitura como instituição financeira e outros pequenos documentos relacionados ao espaço como alvará de bombeiros e vigilância sanitária.

É importante saber que toda Financeira, que é o negócio o qual você quer abrir, deve ser constituída como empresa de sociedade anônima e na sua denominação social deve constar a expressão Crédito, Financiamento e Investimento. Uma empresa de empréstimo, como é uma instituição da área financeira, deve ter o registro com o nome fantasia sem constar o nome “banco”, para que não seja necessária autorização do Banco Central para ela estar a pleno vapor. Além disso, não podem constar no objeto social alguns serviços, tais como recebimentos e pagamentos de depósitos, poupança, aplicações, resgates em fundos de investimento e ainda atividades de convênios de prestação de serviços.

Informação Importante:

Pesquisas do IBGE e DIEESE confirmam que são mais bem sucedidos os empresários que fazem um planejamento ANTES de iniciar o próprio negócio. Clique aqui para descobrir como montar um negócio de sucesso.

Mas existem outros detalhes que devem ser incluídos no objeto social, como execução ativa ou passiva de pagamento constando o contratante, recebimento e encaminhamento de solicitações de empréstimos e ainda de financiamentos, análise de crédito, recuperação de crédito, recebimento e respostas de emissão de cartões de crédito e processamento de dados.

Além disso, o interessado deve entrar em contato com os bancos para obter bandeiras para serem representantes, como o Banco Itaú, Banco do Brasil, HSBC, BMG e quaisquer outros. A grande dica é não ficar preso a um só banco, busque vários, vá atrás de tantos quantos necessários. Para escolher a bandeira ideal, é preciso saber cada detalhe das taxas a serem cobradas em quaisquer situações, tais como empréstimos quanto para a prestadora de serviço. Definindo a instituição ou as instituições, o Banco Central fixa algumas regras.

Com todas as autorizações e normas, o caminho está aberto para a empresa trabalhar e abrir as portas para o público. O ponto onde o estabelecimento ficará é bastante importante e ele é aquele que todos têm acesso facilmente.

Funcionários de uma empresa de empréstimo

Os funcionários devem ser muito bem selecionados, pois a empresa receberá uma gama diversa de clientes: aposentados, pensionistas e empresários. Uma grande dica é que existem diversas formas de se especializar, tanto você empreendedor como seus futuros empregados. São diversos cursos para a melhor qualificação de todos.

Estrutura, Localização e Divulgação da empresa de empréstimo

Como a concorrência é grande, talvez o grande diferencial deste empreendimento seja mesmo a divulgação, que é como os clientes podem ser mais atraídos para o empreendimento. A maioria destas empresas funciona em um espaço pequeno, em um escritório e um ponto comercial em horário semelhante ao dos bancos ou um pouco mais estendido.

A localização aqui não é muito importante, o maior destaque mesmo deve ir para uma divulgação bem direcionada para seu público-alvo. Uma dica é estar próximo a lojas, quando eventualmente as pessoas têm a idéia de conseguir um financiamento ou empréstimo para uma compra. Ou dica pode ser fazer uma parceria com concessionárias de carros, que é quando as pessoas mais precisam de financiamento. O mesmo vale com imobiliárias e demais lojas que exijam um grande valor em dinheiro para compra. Estar onde o cliente está é a melhor forma de propaganda, com um belo letreiro e um nome criativo como sua marca de mercado.

A estrutura de uma empresa de empréstimo é a mais simples possível, sendo preciso apenas um telefone com bom plano de minutos, computador com Internet, impressora, aparelho de fax, cadeiras de escritório e acessórios de escritório de papelaria. No mais, apenas algum conforto para o cliente como cafeteira, bebedouro com água gelada e ar condicionado ou ventilador se for uma sala fresca.

Capital inicial de investimento em uma empresa de empréstimo

Estima-se para uma empresa de empréstimo um capital inicial de investimento de R$ 200 mil, um valor mínimo com a estrutura e um retorno em menos de seis meses em alguns casos.

DICA IMPORTANTE!

Independente do tipo de negócio que você deseja montar é muito importante fazer um planejamento. Contrate uma consultoria, estude em livros, use o kit Como Abrir Um Negócio, enfim, escolha a opção que mais lhe agrada, apenas não arrisque suas economias em um chute!



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5 comentários sobre “Como abrir uma empresa de empréstimo
  1. maurico alves rodrigues disse:

    tenho uma empresa de empréstimo e gostaria de saber como consigo crédito para minha empresa?

  2. jrsouza disse:

    Ola Mauricio,
    tenho uma sujestao pra te ajudar e uma
    pergunta e uma pergunta se vc puder me responder vai me ajudar.

    l. Talvez seria interessante fazer uma parceria com alguem com capital para compor uma sociedade.

    2.Tenho intenção de montar uma empresa de emprestimo, mas gostaria de saber de vc se é preciso fazer alguma parceria com banco e onde o banco entra nessa parceria.

  3. josemi jose da silva disse:

    eu quero abrir agencia de enprestimos

  4. Edmilson Galdino disse:

    Gostei muito! Não li muito pois, no momento estava com pressa. Mas, o pouco que li, percebi a qualidade das informações.

  5. jose luiz magno disse:

    gostei das informaçoes no mercado financeiro consignado, estou pesquisando mercado.

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