Microcredito: Como Conseguir, Bancos, Documentos e Vantagens

Os microcréditos têm sido uma das principais formas de possibilitar aos microempresários abrir seu próprio negócio. Isso porque, como todos sabem, é preciso dinheiro.

Mesmo que não muito, para conseguir montar uma empresa e, o microcrédito, com taxas de juros acessíveis, é uma excelente opção de começar bem e com parcelas pequenas. Quer saber mais sobre microcrédito e como consegui-lo?

O microcrédito tem sido uma das formas de obter um crédito rápido, simples, com pouca burocracia e suficiente para arcar com as principais despesas, tanto ao abrir seu próprio negócio quanto para sua manutenção, em momento de pequenas crises ou de inová-lo.

Por isso, aprender a trabalhar corretamente com dessa nova modalidade de crédito que tem auxiliado muito é fundamental, podendo ser uma forma incrível de melhorar seu negócio ou até mesmo de finalmente conseguir inaugurá-lo.

O que é o Microcrédito

O microcrédito é um pequeno empréstimo, ou seja, de baixo valor, fornecido normalmente para empreendedores como forma de iniciar seu próprio negócio ou até mesmo inová-lo. É bastante comum a utilização de microcrédito para fazer reforma da loja ou manter um pequeno capital de giro.

Aproveite e veja também nosso texto de como abrir um microcrédito.

O microcrédito é fornecido para empreendedores formais e informais, assim, mesmo que você não tenha regularizado seu negócio junto a junta comercial e ter um CNPJ, basta comprovar que você, de fato possui um negócio, que poderá se beneficiar do microcrédito.

Quer saber como abrir sua empresa? Veja os documentos para legalização.

Características do Microcrédito

O microcrédito tem características bem peculiares, uma delas é o fato de normalmente não ser exigida uma garantia real, já que é feito através de aval solidário.

Isso permite que você não fique com “seus bens presos”, além disso, caso você não tenha bens, não tem problema, pois poderá obter o microcrédito igual.

Independente da loja que você deseja montar, seja uma floricultura ou uma papelaria, o microcrédito é sem burocracia.

Um consultor da empresa irá visitar o seu negócio, analisar os seus planos e verificar suas condições de pagamento, isso sendo possível, você terá liberado o seu pequeno empréstimo.

Um dos problemas enfrentados pelos microempresários é as altas taxas de juros para obter crédito pessoal, porém, o microcrédito tem como característica uma taxa mais em conta, já que é “subsidiada” pelo governo e tem como objetivo propiciar ao empreendedor o desenvolvimento do seu negócio.

O que o Microcrédito pode fazer pela sua micro empresa

Quando utilizado erroneamente, este pequeno valor pode até mesmo prejudicar sua empresa, já que você terá de pagar prestações mensais, que poderão onerar ainda mais você.

Por isso, ter um planejamento empresarial é fundamental, para não desperdiçar a oportunidade de elevar seus ganhos e utilizar corretamente os recursos.

O foco que você deve dar a essa entrada de dinheiro é o desenvolvimento do seu negócio, seja ele uma criação de coelhos ou um pet shop, O investimento tem que lhe trazer, no mínimo, o retorno mensal da prestação que irá pagar, caso contrário foi um mal negócio.

Boas dicas são investir em novas máquinas para o seu negócio, alterar a aparência, reformar, contratar funcionários (caso a demanda tenha aumentado), desenvolver uma nova área e investir em cursos, isso tudo poderá lhe trazer um aumento em seu retorno financeiro. 

Como obter o Micro crédito e Instituições que oferecem

Existem instituições distintas que oferecem esta modalidade de crédito, podendo variar alguns documentos, mas, na grande maioria, exige-se praticamente a mesma documentação.

Caixa Econômica Federal: A Caixa está oferecendo uma linha de crédito excelente para microempreendedores, com valor mínimo de R$ 300,00 reais e máximo de R$ 15.000,00 reais, que pode ser elevado para as próximas concessões, desde que o tomador demonstre “pagar em dia” as parcelas.

O prazo para pagamento é de 24 meses e a taxa de juros é de 0,64% ao mês.

Para contratar é obrigatório não ter restrição cadastral, ter mais de 18 anos e possuir 1 ano de empreendedorismo, depois disso, basta dirigir-se até um representante ou se informar na Caixa Econômica Federal.

Neste ato será informada a documentação e agendada uma visita para averiguar o seu “negócio”, assim, caso esteja tudo OK, o crédito será liberado.

Banco Nacional do Desenvolvimento Social (BNDS): Uma das instituições mais buscadas pelos empreendedores e que costuma oferecer ótimos produtos na linha de crédito.

Mas não acredite nas aparências, a taxa de juros mais alta para microcrédito é do BNDS, em torno de 4% ao mês. O valor liberado máximo também é de R$ 15.000,00 reais.

A lista de representantes do BNDS que podem avaliar e conceder o dinheiro pode ser encontrada aqui. 

Programa Gaúcho de Microcrédito: Desse eu posso falar com toda a autoridade porque eu já UTILIZEI (rsrs). Todo mundo já passou aperto na vida, não é!?

Os valores através desse programa podem ser de até R$ 15.000,00 reais para investimento e R$ 10.000,00 reais para Capital de Giro da Empresa.

A taxa de juro é de 0,65% ao mês e o pagamento pode ser feito em até 24x.

Para conseguir o crédito é preciso ir até um representante, agendar uma visita no seu negócio, levar comprovante de residência (atualizado), documentos pessoais (identidade e cpf) e comprovante de rendimentos.

Particularmente, posso lhe dizer que é bem simples obter o microcrédito, claro, desde que você vai abrir um negócio, caso contrário não conseguirá, já que é feita uma vistoria e analise do plano de negócio (caso ainda não tenha o negócio montado).

O valor da parcela pode comprometer no máximo 30% dos seus rendimentos, em qualquer opção, indiferente da instituição.

Até que ponto vale a pena fazer um microcrédito

Devido a baixa taxa de juros empregadas no microcrédito é bastante comum as pessoas utilizarem essa possibilidade sem os devidos cuidados, acreditando que, por ser uma taxa baixa, valerá sempre a pena utilizar o microcrédito. Tome cuidado, não é bem assim!

Quando é muito fácil conseguir dinheiro acabamos por utilizá-lo para fins desnecessários. Você precisa pensar da seguinte maneira, ao pegar um microcrédito você assumirá uma parcela significativa, já que a quantidade máxima de prazo para pagamento é 24x.

Por exemplo, caso utilize um crédito de R$ 15.000,00 reais, arcará com uma parcela média de R$ 700,00 reais mensais, não é tão pouco e pode comprometer o seu negócio.

Assim, tome como foco o seu planejamento e não se descuide ao pegar um microcrédito, aplique na sua empresa, no desenvolvimento, de forma que irá expandir seus lucros e poderá pagar o valor da prestação com o LUCRO ACIMA DO QUE JÁ OBTINHA.

Quitação do microcrédito

Caso você deseje quitar antecipadamente o seu microcrédito, não tem problema, você pode fazer isso de 2 formas.

1- Efetuando o pagamento de todas as prestações através do carnê. Você provavelmente receberá um carnê, uma espécie de “pequenos boletos” e que poderão ser pagos em casas lotéricas e bancos, assim, é possível pagá-los antecipadamente. Essa não é a forma mais vantajosa!

2 – Dirija-se até o correspondente que lhe forneceu o microcrédito e informe que deseja quitar o restante do valor antecipadamente.

Com isso, o representante irá gerar um boleto único e abaterá proporcionalmente os juros, fazendo com que o valor fique mais baixo.

Renovação do Microcrédito

O microcrédito pode ser renovado, ou seja, é possível requerer quantas vezes desejar, mas claro, caso você não tenha sido um bom pagador a instituição ou correspondente não é obrigado a lhe fornecer novo microcrédito.

Existem instituições, por exemplo, que fornecem microcréditos de forma escalonada, liberando na 1ª vez R$ 4.000,00 reais, depois de pago em dia aumentam para R$ 10.000,00 reais e finalmente R$ 15.000,00 reais.

Assim, basta manter em dia o pagamento dos valores para poder usufruir constantemente da liberalidade do microcrédito e investir em seu negócio, aumentando seus lucros.

Ficou com alguma dúvida? Pergunte-nos sobre microcrédito que responderemos!