Obter crédito para empresa
O crédito concedido pelos bancos para empresa visa o financiamento do capital de giro e produção, e/ou para aquisição de bens e equipamentos.
Como no mercado existem variadas instituições bancárias que oferecem crédito à empresa é interessante que você opte por aquela que tenha o melhor custo x benefício e se encaixe às suas necessidades.
O crédito oferecido a empresa varia muito segundo o seu faturamento bruto anual, que, quanto maior for maior será também o benefício, como prazos, recursos, etc. O crédito pode ser parcelado ou pago em uma única parcela, variando de acordo com a necessidade da empresa ou franquia.
Algumas das opções de crédito para empresa oferecida pelos bancos para financiar o capital de giro de empresa são, empréstimo à uma taxa fixa de juros, dividido em até 12 vezes, com desconto na conta do empresário ou empresa, cheque especial empresarial, desconto de cheques pré-datados, antecipação de crédito para vendas no cartão, automática ou por solicitação, desconto de títulos, financiamento do décimo terceiro, financiamento de compra de mercadorias junto ao fornecedor e financiamento da venda de mercadorias aos compradores, com a abertura de um limite.
Para financiar a produção as instituições financeiras oferecem crédito com bons prazos para pagamento, carência e taxas de juros subsidiadas pelo Governo Federal. O PROGER é um programa de crédito para empresas que o Banco do Brasil e Caixa Econômica oferecem, foi instituído pelo Ministério do Trabalho para financiar o investimento e o capital de giro, para isso, utiliza os recursos do FAT, visa gerar e manter renda e emprego. O programa de crédito tem características diferenciadas de acordo com cada banco federal, ele pode beneficiar empresas que estão sendo abertas ou que já existem.
Geralmente, para conseguir o crédito o empresário deve ter uma conta no banco e apresentar um Plano de Negócios, uma proposta de financiamento ou um roteiro do projeto de acordo com as especificações de cada banco e da linha do PROGER que o empresário se interesse (alguns bancos têm, em seus sites, um modelo de proposta de financiamento).
O PROGER tem como algumas de suas características:
- Prazos que variam de 12 à 60 meses de acordo com o valor do financiamento, com carência de até 12 meses.
- O valor do empréstimo, ou financiamento pode chegar á R$400 mil reais, mas geralmente o valor liberado é de 80% ou 90% do projeto.
Os encargos para financiamento são calculados com base na TJLP (Taxa de Juros à Longo Prazo) mais taxa juros que variam de 5% à 12% a.a. e ainda pode ser acrescida a IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), e uma tarifa administrativa de 2% do financiamento .
Além desses dois tipos de financiamentos para empresa que expomos, o para capital de giro e o de produção, as instituições financeiras ainda oferecem os de programas especiais, que são variados, como credito para informatização da sua empresa e leasing. Para informações mais detalhadas e dúvidas, entre em contato com a instituição financeira de seu interesse e estude as propostas.
Boa Sorte.
Ps.: Verifique junto as instituições financeiras citadas acima, pois, tais programas de creédito para empresa podem sofrer alterações a qualquer momento.
É muito importante ter um projeto (plano de negócios) para expor como seu negocio será lucrativo e poderá pagar as parcelas do financiamento.Se você tiver alguma dificuldade na realização do planejamento para conseguir credito para sua empresa, temos um material de apoio completo, inclusive com cálculos automatizados de viabilidade financeira, basta preencher os campos e você chegará ao resultado.
Planeje e terá sucesso!
█║║║│█║║║█
Novo Negocio
Artigos recomendados:
- Como administrar bem seu tempo para obter sucesso Ser dono do seu próprio negócio pode ser ótimo, mas não é fácil, já que é preciso administrar...
- Ferramentas para avaliar as finanças da sua empresa Aprenda a fazer os números trabalharem para você com as ferramentas para avaliar as finanças da sua empresa....
- Passo a passo para abrir uma empresa Conheça o passo a passo para registrar uma empresa. Em linhas gerais é preciso fazer os registros na...
- Como abrir uma empresa Abrir uma empresa muitas vezes é necessário para o crescimento do negócio, no entanto, muitas vezes o empreendedor...
- Como usar as redes sociais para divulgar a sua empresa Um empresário hoje em dia não pode ignorar as redes sociais em seu empreendimento. As redes sociais são...
DICA IMPORTANTE!
Independente do tipo de negócio que você deseja montar é muito importante fazer um planejamento. Contrate uma consultoria, estude em livros, use o kit Como Abrir Um Negócio, enfim, escolha a opção que mais lhe agrada, apenas não arrisque suas economias em um chute!
Vc acha que vale a pena já entrar no negocio endividado?!
Boa pergunta! Isso depende muito da solidez do seu negocio (rentabilidade, payback, custo efetivo total do financiamento, etc). Um bom plano de negocio é que vai responder objetivamente caso a caso esta questão.
Ola, queria tirar uma dúvida se possível, tenho um plano de negócios elaborado, uma boa ideia e 25% do capital necessário para abertura do empreendimento. O negócio em si não precisa de grande capital para ser montado, é um pequena loja de bijuterias o que precisa de 25,000 para montar e tengo 7000 de recursos próprios. Sou estudante da ESPM-RJ tenho grande conhecimento teórica de marketinh e finanças e tenho certeza que o negócio iria dar certo porque pesquisei e achei um lugar propicio para a abertura da loja. Fui ao Sebrae com o plano mais me disseram que o banco só empresa com 1 ano de mercado. Queira saber se é possível conseguir o capital restante julgando minhas condiçõeses.
Infelizmente no Brasil não tem muito credito para montar uma empresa.
Normalmente é isto: Necessário empresa com mais de um ano (fora várias outras exigências e análises) ou Empréstimo com garantia real. Esporadicamente poder haver algum plano do governo estadual ou federal, mas normalmente é isto ai acima. Infelizmente.
Então não há esperança de um jovem empreendedor ter êxito em conseguir capitial paras iniciar seu projeto?
Infelizmente pelas vias mais fáceis não é é possível conseguir credito para abrir uma empresa!
Porém, não é o fim, empreendedor de verdade não desiste facil.
Faça o seguinte: Faz algum tempo que não vejo como anda esta situação de credito para iniciar uma empresa. Ligue no Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal e pergunte por um empréstimo chamado PROGER (Programa para Geração de Emprego e Renda) para abrir uma empresa. Este era o nome de um programa para de crédito para abertura de pequenos negócios, já teve época de ser liberado até 10 mil sem garantia. No entanto estes programas do governo vivem mudando de característica e nome.
Olá!
Para obter um pequeno capital de giro para micro empresa, que é franqueda e tem menos de um ano de existência é possivel?
Falo de um pequeno capital de giro.Uns R$10.000,00
Marlon, o Banco do Brasil e a Caixa Economica Federal costumam ter este tipo de empréstimo, porém, estes empréstimos estão sempre mudando de características e nomes, procure o gerente do seu banco, que ele poderá auxiliá-lo, no mais busque informações nos bancos indicados acima.
olá, estou com muita vontade de começar uma empresa no ramo automotivo na area de retifica de motores, pois gosto muito deste ramo e tenho esperiência de sobra com mais de 10 anos neste ramo, só não tenho dinheiro, mas tenho certeza que eu consigo pagar o financiamento com o proprio trabalho e serviço, só presciso de conseguir o financiamento das maquinas, vc pode me ajudar?
desde já muito grato!
Daniel, obter credito para abrir uma empresa não é fácil mas é possível. Primeiramente é preciso ter um bom plano de negócios para a futura empresa. Quanto mais consistente for o plano mais fácil será conseguir crédito, seja através de instituições financeiras ou através de um sócio capitalista.
Olá, gostaria de saber como faça uma simulação de emprestimo para 24 meses. os juros são altos?
Olá Raissa, nós não realizamos empréstimo pessoal, apenas fornecemos informações sobre como obter credito para empresa.
O que eh preciso para abrir uma oficina de pintura e funilaria?
tipo quais ferramentas? e se e necessario uma cabine de pintura logo no inicio e qto sera mais ou menos meu investimento inicial sem o predio pois eu jah tenhu um proprio… se eh preciso algum tipo de licensa ou coisa do tipo e onde eu posso comprar todo o material para a instalacao? desde jah agradeco a atencao!
Aaron, para responder todas estas perguntas da melhor maneira é preciso fazer um plano de negócios. Veja nosso Kit “Como Abrir Um Negócio”. Por exemplo, as ferramentas vai depender extamente dos serviços que você for oferecer na oficina de funilaria e pintura, o que consequentemente vai depender de uma análise estratégica da Concorrência, localização, público alvo, etc. O bom em preparar um plano de negócios é que ele serve obter credito para a futura empresa, caso necessário, e ainda para acompanhar a implantação e desenvolvimento da empresa. Espero ter ajudado.
Senhores, tenho uma divida de 7.500,00 no banco pela minha firma juridica e infelizmente não tenho como pagar. Serei processado pelo banco ou o que podera acontecer se deixar sem pagar. fiz o parcelamento e mesmo assim ta dificil, não consegui o capital de giro porque meu nome ta no spc e afetou a firma para esse tipo de emprestimo. precisava de uma orientação pois ainda não fechei a firma e as portas se fecharam, estou somente funcionando no cnpj, sem inscrição estadual. aguardo sua resposta atenciosamente, moreira
Eder, sua empresa é individual ou limitada? Talvez o banco lhe entre com ação contra sua empresa, talvez não. O importante é descobrir porque sua firma chegou nesta situação? Baixo volume de vendas e consequentemente subutilização da capacidade instalada, elevando os custos fixos proporcionalmente ao nível insuportável pela empresa?
A questão é onde está o vazamento?
Obter credito para empresa sem descobrir o que está acontecendo, provavelmente será em vão. Vá até uma agência do SEBRAE da sua cidade e solicite uma consultoria URGENTE na sua empresa.
O que você poderia fazer para aumentar o capital de giro seria Aumentar o prazo das compras à prazo, e diminuir o prazo das vendas à prazo (desde que não afete o volume de vendas, pois isto seria a pior coisa que poderia acontecer neste momento) ou até mesmo antecipar o recebimento das vendas à prazo (desconto de duplicatas, antecipação de créditos do cartão de crédito, desconto de cheques, etc).
Qualquer dúvida entre em contato.
ola.gostaria de uma informação, estou a 3 anos com uma locadora de dvds e uma lancheria,as duas estão sendo auto sustentaveis, mas quero amplialas , colocar mais filmes, coloar uma tele-entrega e aumentar o cardapio, mas nesses 3 anos estou trabalhando frio sem comprovante de renda, como fasso para comseguir um emprestimo de uns 10,000,se eu abrir uma empresa com o patrimonio q eu ja tenho, conseguiria isso,somando todo o patrimonio tenho uns 30,000, desde ja muito obrigado pelo auxilio abraço
Olá Rodrigo;
Não sei te dizer, normalmente não há crédito para novas empresas, procure o Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal ou ainda a Associação Comercial da sua cidade, pois em algumas regiões há empréstimos para microempresários informais nos chamados “bancos populares” e os prazos e valores variam de região para região. Abraço.
BOA TARDE !COMO FUNCIONA,ABRIR UM POSTO POSTO DE GASOLINA ,QUESTÃO DE VALORES,SOBRE FRANQUIAS?
Olá Felipe;
Veja nosso artigo sobre “Como Montar Um Posto de Gasolina“.
Bom dia, Tenho projeto pronto para abrir uma loja de ferragem, não consigo credito.
Branco do Brasil e CEF (PROJER) no minimo um ano de empresa constituida… Onde mais posso buscar linha de credito com jutos baixas e prazo estendido????
Olá, já li vários textos no site e gostei muito, aprendi bastante aqui.
Eu tenho um plano de negócios que me falta os levantamentos financeiros.
Ex: Sei quanto vou gastar para iniciar.
Sei quanto vou cobrar.
Tenho meta de clientes mensais.
*Não sei definir o tempo de retorno, rentabilidade, lucratividade.
Acho que é só a nomenclatura que me confunde.
Não consigo passar pro papel os números.
Tenho grande confiança no negócio mais ainda tenho umas dúvidas.
Quanto a crédito.
Somos quatro sócios, jovens, e sem capital.
O nosso negócios se enquadra totalmente no nosso perfil, e é o que vai nos levar ao sucesso.
O problema é que precisamos de R$50.000,00 para iniciar. Esse dinheiro será investido em reformas, maquinário, e cerca de 10% vai ficar de capital de giro.
Eu preciso conseguir esse crédito, mas não sei como começar. Bancos, ou planos do governo?
Se você me der uma luz nesse sentido será muito bom.
Agradeço desde já. Abraço.
Possuo projeto pronto para abartura de uma loja de ferragens. Junto aos Banco não consigo credito.O que dizem é que a empresa precisa estar em atividae a pelo memos uma ano e possuir relacionamento com o banco.
O que posso fazer, que outro tipo de financiemanto posso procurar alem do PROJER???
Os empréstimos são sem dúvida a escolha certa quando uma pessoa está em dificuldades. De qualquer forma é importante lembrar que o melhor é evitar se endividar pois os juros podem prejudicar bastante as finanças pessoais. O melhor é poupar para poder comprar as coisas a vista. Mas infelizmente muitas vezes isso não é possível pois os problemas aparecem inesperadamente. O empréstimo sendo bem usado pode realmente ser útil para as pessoas ultrapassarem certas dificuldades.
Boa noite eu quero parabeniza lo pelo site com ótimos esclarecimentos sou auditor de empresas para a grande maioria das perguntas, se alguns possuírem um patrimônio, ou seja, um imóvel um carro quitado basta refinanciarem seus próprios bens que adquirem o capital de giro suficiente para iniciarem seus negócios, caso não tenham geralmente tem um estudo de mercado com medias de lucros margens terão que optar pelo empréstimo pessoal com taxas mais altas na qual os banco liberam para pessoas físicas grato.
Estou pretendendo abri uma pq loja so de sapatos feminino e masculino quanto sera que eu gasto para comprar tudo ex balcao prateleira puffs espelho e como faço?
Bom dia tenho uma casa quitada gostaria de abrir uma empresa como faco para conseguir financiamento com a casa abracos luciano
Moro no Mato Grosso trabalho na área de construção civil aqui existem vários campos para investimento principalmente na minha área estou planejando comprar uma fabrica de blocos para construção monte minha empresa agora tenho terras no valor de avaliação de R$800.000,00 sera que consigo empréstimo para empresa com a garantia da terra mesmo ela sendo nova.
Olá,
Gostaria de saber se existem empréstimos para abertura de franquias. Existem opções de franquias de investimento baixo (até R$100.000,00) que prometem retorno rápido do investimento(10 meses). Franquias são mais seguras por sua consolidação no mercado (já estão dando certo) e por existirem consultores próprios que realizam uma pesquisa de mercado(Ponto adequado para instalação, treinamentos regulares,etc). No entanto não disponho desta quantia no momento, apenas conhecimento e força de vontade (muita).
Grato pela atenção,
gostaria de saber , estou com uma empresa ha 3 anos e as coisas nao vao muito bem , sou socio com outra pessoa e gostaria de saber como faço pra desmenbrar essa sociedade ,ou se tem algum projeto do governo para orientaçao e ajuda qdo chegamos ai extremo , estou individado mas nao desanimado ,pois sei que sou capaz mas nao sei onde estou errando .
Eu abrir a empresa comfiando somente no meu conhecimento como vendedor ,, mas nao fiz nenhum curso administrativo e finaceiro será que pode ser isso ? a falta de conhecimento finaceiro e administrativo pode enfruenciar na queda finaceira de uma empresa … nao sei o que fazer eu gosto do que faço no meu segmento precisaria de um capital pra mim recomeçar e acertar os erros onde posso conseguir .
Boa tarde !! abri uma empresa de limpezas de piscinas caixa da água vinil motores de piscinas produtos de piscinas etc . estou precisando muito de um capital de giro. Como posso conseguir esse capital de giro ? quais são as propóstas aguardo retorno por email. Grato Felipe
ola eu estou em portugal gostaria de saber como posso abrir empresa no brasil sendo portugues,
Bem, estou com dificuldades para a compra de mercadorias pois eu tenho a ideia, o cnpj, uma loja virtual e uma fisica, mais os bancos nao querem me passar um financiamento pois nao tenho avalista, existe uma alternativa?
Grato
Adriano Passarella
Olá Estou montando um plano de negocios bem elaborado, so que pra isso preciso de um credito de uns 25 mil,tenho certeza que meu negocio pode dar certo mais preciso do capital inicial,como poderia conseguir esse capital ?
Eu tenho 21 anos e meu plano de um bom negocio é uma coisa que pode crescer bastante. Sera que eu conseguiria um emprestimo em algum banco?
Olá.
Criei uma marca de roupas para o segmento de esportes radicais com o nome Suave Skate… o publico alvo e homens e mulheres, de idades variadas que admiram esportes do segmento, como por exemplo skate e hiphop…desenvolvi um site http://www.suaveskate.com.br e também perfis em redes sociais para buscar e começar a divulgar a marca…também produzi algumas pecas para sentir se as estampas e qualidade dos produtos estavam de acordo…Com estas pequenas iniciativas senti que o mercado tens aceitação tanto pela marca (nome) quanto pelas estampas que desenvolvo por ser Designer e atuar no meio. Gostaria de saber mais como faço para colocar uma grande quantidade no mercado…se o melhor seria vender online ou vender para lojistas, vendo que a segunda opção tira um lucro menor, mas por outro lado os lojistas que irão fortalecer sua marca…outra questão e: Procuro investimento ou empresários para investir em minha marca? Aguardo retorno…
Luiz – Suave Skate
http://www.suaveskate.com.br
41 . 9902-7656